Un plan de pensiones es un producto financiero a largo plazo, que contratas como vehículo de ahorro de cara a la jubilación. No obstante, hay determinadas situaciones en la vida, como por ejemplo una invalidez permanente o el hecho de que te encuentres en paro, en las que la ley te permite acceder al ahorro depositado, siempre y cuando puedas acreditar que te encuentras en esos casos. Una de las dudas más frecuentes tiene que ver con si se puede o no rescatar plan de pensiones por desempleo.
No hay que olvidar que un plan de pensiones es un instrumento financiero pensado para el ahorro a largo plazo. Es más, su principal objetivo es contar con una cantidad de dinero ahorrada a lo largo de los años de trabajo para cuando llegue el momento de la jubilación. No obstante, dada la situación actual, son muchos los trabajadores, tanto por cuenta ajena como por cuenta propia, que se han visto obligados a rescatar los fondos del depósito de manera anticipada como medida de emergencia.
Tabla de Contenidos
Requisitos y condiciones
Para responder a esta cuestión, vamos a diferenciar los trabajadores por cuenta ajena y por cuenta propia.
Autónomos o trabajadores por cuenta propia
A pesar de las dudas que surgen a los trabajadores autónomos, lo cierto es que tienen el mismo derecho a rescatar plan de pensiones por desempleo, en condiciones similares a las que tienen los asalariados.
Si eres un trabajador por cuenta propia y quieres rescatar tu plan de pensiones de manera anticipada por estar en situación de empleo, lo primero que debes hacer es realizar los trámites para darte de baja como autónomo, tanto en la Agencia Tributaria como en la Seguridad Social. Y, a continuación, tienes que inscribirte en el SEPE como demandante de empleo.
Por lo tanto, si eres un autónomo que has abandonado tu actividad profesional o empresarial y figuras como demandante de empleo, puedes rescatar tu plan de pensiones siempre y cuando hayas agotado la prestación contributiva por desempleo o no tengas derecho a ella.
Trabajadores por cuenta ajena
Hay una serie de circunstancias a acreditar si quieres rescatar plan de pensiones si te encuentras en situación de desempleo.
En primer lugar, el hecho de que estés en paro no debe ser algo voluntario. Además, es esencial que te encuentres inscrito como demandante de empleo en el Servicio Público de Empleo.
Y, por último, es esencial que hayas agotado la prestación contributiva por desempleo, o bien que no tengas derecho a ella. En este punto no se tienen cuenta los subsidios, como por ejemplo la ayuda para desempleados mayores de 55 años. Se limita única y exclusivamente a la prestación contributiva, lo que se conoce popularmente como cobrar el paro.
Anteriormente la ley exigía que para poder rescatar el plan de pensiones tenías que haberte mantenido como demandante de empleo, pero actualmente es suficiente con no tener acceso a la prestación contributiva. Por lo tanto, puedes acceder al dinero desde el primer momento en el que estás en paro.
Documentación a presentar
Para poder rescatar plan de pensiones por desempleo, debes presentar una serie de documentos que acrediten tu situación.
- Documento identificativo del partícipe del plan de pensiones, es decir, tu Documento Nacional de Identidad.
- Solicitud de rescate debidamente cumplimentada. Este documento te lo facilita la entidad bancaria.
- Modelo 145 de la Agencia Tributaria de comunicación de datos al pagador, mediante el cual se ajusta la retención a realizar en función del importe que vayas a rescatar. Es importante recordar que la cantidad acumulada en un plan de pensiones tiene exactamente la misma consideración que los rendimientos de trabajo a efectos fiscales.
- Documento que acredite que te encuentras en situación legal de desempleo. Como por ejemplo la carta de despido o la resolución positiva de un ERE. Si eres autónomo tienes que presentar tu documento de baja tanto en la Agencia Tributaria como en la Seguridad Social.
- Documento del SEPE en el que figure que te encuentras inscrito como demandante de empleo.
- Certificado del SEPE que verifique no tienes derecho a cobrar la prestación contributiva de desempleo, o bien que has agotado este recurso.
Plan de pensiones por desempleo: ¿se puede rescatar?
A la hora de rescatar plan de pensiones por desempleo, una de las preguntas más frecuentes tiene que ver con las formas mediante las cuales puedes cobrarlo de forma anticipada. Pues bien, se establecen tres vías.
- Capital: en este caso accedes a todo el dinero acumulado en el producto financiero de una sola vez.
- Rentas: si lo prefieres, puedes ir cobrando el monto acumulado en el plan de pensiones de forma periódica, por ejemplo mensualmente. En este caso es esencial que acredites que mantienes tu situación de desempleo.
- Mixta: esta última vía es una combinación de las dos anteriores. Por un lado, cobras parte del capital de una sola vez. Y el dinero restante lo vas cobrando de manera periódica.
Una vez optes por el rescate anticipado se suspenderán de manera automática todas las aportaciones que hagas al plan de pensiones. Una vez encuentres trabajo y vuelvas a una situación normal, puedes reanudar el sistema de aportaciones que tengas acordado con la entidad bancaria. Así, si por ejemplo rescatas hoy tu plan de pensiones y encuentras trabajo dentro de cinco meses, a partir de ese momento puedes seguir realizando tus aportaciones.