¿Alguna vez has pensado en contratar un seguro de vida? Quizá nunca te no hayas parado a pensar en los beneficios que te puede aportar este servicio que ofrecen los bancos. Por eso hoy, además de analizar algunos aspectos que influyen en el precio de un seguro de vida, queremos hablarte de cómo puede resultarte útil un producto como este.
El seguro de vida se basa en abonar al beneficiario una determinada cantidad de dinero si se produce el fallecimiento de la persona titular de la póliza. También puede incluir coberturas, por ejemplo, por incapacidad permanente o por accidente.
Tabla de Contenidos
Factores que influyen en el precio de un seguro de vida
A la hora de conocer cuál es el precio de un seguro de vida, hay una serie de factores que influyen en el cálculo. Son aspectos de interés que cambian de forma notable en la prima que debes abonar por el producto.
Compañía
En primer lugar, la compañía aseguradora. Hay algunas que cobran una prima mayor que otras en función de distintos aspectos, tales como los siguientes:
- Edad del asegurado. Todas las compañías fijan una determinada edad máxima para la contratación de una póliza de este tipo, con un período de duración límite.
- Estado de salud. Por supuesto, el estado de salud es un factor que influye en el precio. Tienes que declarar como asegurado cuál es tu estado e informar si sufres alguna enfermedad. En este ámbito se engloban aspectos como el tabaquismo o el alcoholismo.
- Examen médico. Algunas compañías aseguradoras exigen un examen médico. En función de cuáles sean tus circunstancias personales, tales como enfermedades crónicas, el precio del seguro de vida puede variar.
Coberturas
Si quieres contratar un seguro de vida, la garantía obligatoria cubre el fallecimiento por cualquier causa. Es decir, si falleces, independientemente de la causa, el beneficiario tendrá derecho a cobrar el capital que has contratado.
Además, puedes contratar una serie de garantías adicionales que afectarán al seguro de vida precio. Como en otros productos, cuantas más coberturas extra sumes a tu seguro de vida, el precio del mismo también será mayor.
Una de las garantías más comunes es la de incapacidad permanente y absoluta. En este caso la compañía aseguradora te adelantará el pago del capital contratado en el momento en el que acredites esta situación. También podría incluirse la incapacidad total en el ámbito profesional.
Otra garantía adicional que puedes contratar es la de enfermedad grave. Si tienes diagnosticado un trastorno médico de carácter grave, como cáncer, infarto de miocardio o insuficiencia renal, entre otros, también puedes solicitar el cobro del capital asegurado.
Capital asegurado
El capital asegurado es el pago que recibirá la persona beneficiaria del seguro de vida en el caso de que se cumpla alguna de las condiciones que se reflejan en el contrato. La gran mayoría de compañías aseguradoras recomiendan establecer un capital que supere por cuatro o cinco veces tu salario neto anual.
Claro que el capital que debes asegurar va a depender de muchos factores. Uno de los más importantes es tu capacidad económica, ya que esto subirá la cuota de manera notable.
Lo más importante es que tengas muy claro cuáles son las necesidades que quieres cubrir. Si tienes una hipoteca y quieres que, en caso de que fallezcas o sufras una invalidez permanente, tus familiares no tengan que hacer frente al préstamo, debes contratar una cantidad equivalente a la hipoteca. En este caso es recomendable que el capital sea mayor para que así tu familia pueda reajustar los ingresos después de tu fallecimiento, sobre todo si tú eres la principal fuente de ingresos del hogar.
¿Cuándo es obligatorio contratar un seguro de vida?
Legalmente no es obligatorio que contrates ningún tipo de seguro. Sin embargo, sí que es cierto que para contratar una hipoteca suele ser una condición que muchas entidades exigen para ofrecerte la financiación. En caso de que la entidad te ofrezca el seguro de vida junto con el préstamo hipotecario podría suponerte una ventaja de ahorro. Siempre es recomendable comparar y hacer cálculos para ver cuál es la opción que más te conviene.
El seguro de vida vinculado a una hipoteca garantiza el pago del préstamo hipotecario si falleces. Además, en función de las coberturas que hayas contratado, también puede cubrir situaciones de invalidez y otras circunstancias como una enfermedad o un accidente. Una de las principales características del seguro de vida precio vinculado a la hipoteca es que en muchos casos tienen en cuenta la evolución del pago del préstamo hipotecario. Así, se diferencian dos tipos de seguro.
- El de capital constante. El capital que tienes asegurado es fijo, independientemente del dinero que le debas al banco. Si falleces, el dinero se utiliza para saldar el préstamo hipotecario y, si sobra, se reparte entre los beneficiarios.
- El de capital decreciente. En este caso la entidad aseguradora solo abonará en caso de causas contempladas en la póliza el dinero total que se le debe a la entidad.